نوآوری نیروی محرکه اصلی تغییرات در صنایع مختلف است و صنعت مالی و بانکی نیز از این قاعده مستثناء نیست. بانک BBVA با ارائه یکی از بهترین اپلیکیشن‌های بانکی و مدل بانکداری دیجیتالی موفق در ایتالیا، جایگاه خود را به عنوان یکی از بهترین ارائه‌دهندگان خدمات بانکی در اروپا تثبیت کرده است. همایش MWC 2025 (کنگره جهانی موبایل) فرصت مناسبی را برای این بانک فراهم آورده است تا چشم‌انداز خود برای بانکداری باز و مشارکت با استارتاپ‌ها، کارآفرینان و شرکت‌های مختلفی که در حال بازآفرینی صحنه بانکداری جهانی را به اشتراک بگذارد. مشارکت BBVA در بزرگترین همایش فناوری جهان نشان از تعهد این بانک به نوآوری و فناوری دارد. این بانک در حال حاضر بر بستر موبایل ۵۷ میلیون مشتری دارد و ۷۸ درصد فروش این بانک از طریق کانال‌های دیجیتال صورت می‌گیرد. در این پست با چشم‌انداز بانکداری باز از دیدگاه بانک BBVA آشنا می‌شویم.

نوآوری و دیجیتالی‌سازی، ستون‌های اصلی استراتژی BBVA

بانک BBVA فناوری را در قلب استراتژی خود جای داده است. این بانک سالانه ۱ یورو دلار روی فناوری در اسپانیا و ۳ میلیارد یورد به صورت جهانی سرمایه‌گذاری می‌کند و در حال حاضر ۲۰ هزار کارمند در حوزه فناوری در سراسر جهان دارد. یکی از نمونه‌های موفق این استراتژی بانک تمام دیجیتالی BBVA در ایتالیا است که موفق شده طی ۲ سال ۶۰۰ هزار مشتری جذب کند. BBVA تصمیم دارد این استراتژی را در آلمان نیز پیاده‌سازی کند. تعهد این بانک به دیجیتالی شدن تنها به تراکنش‌ها خلاصه نمی‌شود، بلکه قابلیت‌های شخصی‌سازی و ابزارهای سلامت مالی را برای بهبود تجربه کاربری با خدمات خود یکپارچه کرده است.

برنامه BBVA Spark، یک برنامه برای حمایت از زیست‌بوم کارآفرینی

بانک BBVA در ادامه استراتژی نوآوری خود برنامه BBVA Spark را برای حمایت از استراتاپ‌ها و شرکت‌هیا فناوری با مدل‌های کسب‌و‌کاری مقیاس‌پذیر ارائه داده است. از زمان اجرای برنامه در سال ۲۰۲۲ تاکنون بازارهای کشورهای مختلفی از جمله اسپانیا، مکزیک، کلمبیا، آرژانتین و لندن از برنامه BBVA SPark بهره برده‌اند. این برنامه نه تنها خدمات مالی متناسب با نیازهای کسب‌و‌کارها ارائه می‌کند، بلکه شبکه‌سازی و همکاری در زیست‌بوم کارآفرینی را نیز تسهیل می‌کند. 

بانک BBVA از طریق برنامه BBVA Spark تا کنون از شرکت‌های تاثیرگذاری مانند Payflow، Cafler، Casafari و Cabify حمایت کرده است که نشان می‌دهد عزم این بانک برای حمایت از زیست‌بوم نوآوری جدی است.

هوش مصنوعی برای مشتریان

بانک BBVA در استفاده از راهکارهای هوش مصنوعی برای بهینه‌سازی تصمیم‌گیری و کارآمدی عملیاتی تجربه زیادی دارد. همچنین این باک همواره در حال بهبود تجربه کاربری و مالی مشتریان از طریق راهکارهای هوش مصنوعی است. BBVA برای موفقیت در این عرصه از شبکه‌های عصبی، پردازش زبان طبیعی و یادگیری ماشین برای کمک به مشتریان به منظور مدیریت پس‌انداز، تحلیل عادت‌ها و رفتار مالی و پیش‌بینی مخارج آینده بهره می‌برد.

بانک BBVA در حال حاضر و با ظهور هوش مصنوعی‌های مولد در حال برداشتن گام جدیدی برای استفاده حداکثری از ظررفیت‌های فناوری‌های نوین است. برای مثال این بانک با شرکت Open AI (شرکت‌ ارائه‌دهنده ChatGPT) قراردادی امضاء کرده تا استفاده از مدل‌های زبانی برای تسهیل فرایندهای داخلی و شخصی‌سازی خدمات را شتاب ببخشد. بانک BBVA ۳ هزار مجوز شرکتی ChatGPT را خریداری کرده که در بخش‌های بازاریابی و پشتیبانی مشتریان در حال استفاده از آن‌ها هستند. همچنین این بانک در حال کاوش و توسعه راهکارهای هوش مصنوعی خود است. این بانک با ترکیب هوش مصنوعی‌های سنتی و مولد، می‌تواند شخصی‌سازی خدمات مالی را فراتر برده و توصیه‌های دقیقی به مشتریان ارائه دهد.

فرصتی به نام بانکداری باز

بانکداری باز ستون اصلی تحول دیجیتال بانک BBVA است. این بانک به مشتری‌ها اجازه می‌دهد تا به طیف وسیع‌تری از خدمات مالی به صورت امن دسترسی داشته باشند. بانک BBVA با یکپارچه‌سازی بازیگران ثالث از طریق پلتفرم API، فرصت‌های جدیدی برای مشتریان و کسب‌و‌کارها ایجاد کرده و نوآوری و همکاری را در سراسر زیست بوم کارآفرینی توسعه داده است. بانک BBVA با پیشگامی در بانکداری باز همچنان در حال توسعه راهکارهایی است که تجربه کاربری را بهبود داده و ضمن ایجاد دسترسی برای شبکه بزرگی از ارائه‌دهندگان خدمات، به مشتریان کنترل بیشتری روی داده‌های مالی خودشان را می‌دهد.

آینده بانکداری باز از دیدگاه بانک BBVA

حضور بانک BBVA در MWC 2025 تعهد این بانک به نوآوری و استفاده از فناوری‌های نوین برای ارائه خدمات را نشان می‌دهد. از دیجیتالی شدن و هوش مصنوعی گرفته تا بانکداری باز و حمایت از زیست بوم کارآفرینی، این بانک در حال شکل‌دهی به آینده بانکداری باز است. به عقیده این بانک بانکداری باز محل تلاقی نوآوری و فناوری است و به همین دلیل نیز در قلب استراتژی این بانک برای توسعه قرار دارد. با توجه به روندهای طی شده، به نظر می‌رسد آینده بانکداری باز اروپا و جهان در دستان بانک‌هایی نظیر BBVA است که در این مسیر پیش‌قدم شده‌اند.

۰

۰