خدمات مالی باز: انتقال وجه و برداشت مستقیم بر بستر API
در دنیای امروز که سرعت و امنیت تراکنش‌ها برای کسبوکارها اهمیت حیاتی دارد، خدمات مالی سنتی دیگر جوابگوی نیازهای رو به رشد شرکت‌ها نیستند. کسب‌وکارهای نوین به دنبال راهکارهایی هستند که بتوانند عملیات مالی خود را با کمترین هزینه، بیشترین امنیت و بالاترین سرعت انجام دهند. اینجاست که پای مفهوم «خدمات مالی باز» به میان می‌آید. اما خدمات مالی باز چیست؟
به بیان ساده، خدمات مالی باز به مجموعه خدماتی گفته می‌شود که بانک‌ها و موسسه‌های مالی از طریق API (واسط برنامه‌نویسی کاربردی) به سایر کسبوکارها ارائه می‌دهند. با استفاده از این APIها، شرکت‌ها می‌توانند به‌راحتی فرایندهایی مانند انتقال وجه، برداشت مستقیم، مدیریت حساب‌ها و بسیاری از امور مالی دیگر را به صورت خودکار و آنی انجام دهند.
در ادامه این پست با تمرکز بر انتقال وجه و برداشت مستقیم، به این سوال خواهیم پرداخت که خدمات مالی باز چگونه کسبوکارها را متحول می‌کند؟
خدمات مالی باز چیست و چگونه عمل می‌کند؟
«خدمات مالی باز» (Open Financial Services) به معنای دسترسی آسان‌تر و امن‌تر شرکت‌ها و اشخاص ثالث به خدمات بانکی و مالی از طریق APIها است. بانک‌ها و موسسه‌های مالی در مدل مالی باز، زیرساخت‌های دیجیتالی و APIهای استاندارد را در اختیار سایر کسبوکارها می‌گذارند تا بتوانند خدمات مالی مورد نیاز مشتریان‌شان را به طور مستقیم و بدون نیاز به دخالت مستقیم بانک ارائه دهند.
به عنوان نمونه‌ای ساده، یک فروشگاه آنلاین را تصور کنید که برای پرداخت‌های خود به‌جای انتقال وجه به روش سنتی، از API بانک استفاده می‌کند. در این حالت، انتقال وجه آنی و خودکار انجام شده و بلافاصله تایید می‌شود. به همین دلیل، خدمات مالی باز، به سرعت به انتخاب اول شرکت‌های بزرگ و استارتاپ‌های نوپا تبدیل شده‌اند.
در واقع خدمات مالی باز با ایجاد بستر لازم برای دریافت خدمات بانکی به طور مستقیم، به کسبوکارها می‌کنند فعالیت خود بر بستر دیجیتال را به شکل مقیاس‌پذیر توسعه داده و فرصت‌های بیشتر و بهتری برای رشد داشته باشند. همچنین خدمات مالی باز نسل جدیدی از کسبوکارها را نیز به وجود می‌آورند که بر ارائه خدمات شخصی‌سازی شده مبتنی هستند.
انتقال وجه آنی و برداشت مستقیم: دو کاربرد مهم خدمات مالی باز
خدمات مالی باز کاربردهای متعددی دارند، اما دو مورد از کاربردهای بسیار مهم آن «انتقال وجه آنی» و «برداشت مستقیم» هستند که تاثیر بسزایی در بهبود عملیات مالی دارند.
انتقال وجه آنی از طریق API
یکی از مشکلاتی که شرکت‌ها در روش‌های سنتی انتقال وجه با آن مواجه هستند، تاخیر و کندی سیستم‌های بانکی است. انتقال وجه در سیستم‌های سنتی ممکن است ساعت‌ها یا حتی روزها زمان ببرد. اما با استفاده از خدمات مالی باز:
- انتقال وجه به صورت فوری و بلادرنگ صورت می‌گیرد.
- امکان انجام تراکنش‌ها در هر ساعت از شبانه‌روز فراهم است.
- محدودیت‌های جغرافیایی و بانکی تا حد زیادی از بین می‌روند.
- فرایند انتقال وجه به‌صورت اتوماتیک و بدون دخالت انسان انجام می‌شود.
برداشت مستقیم (Direct Debit)
برداشت مستقیم، یکی دیگر از کاربردهای مهم خدمات مالی باز است. این سرویس به کسبوکارها اجازه می‌دهد مبالغ مورد نیازشان را مستقیما و در زمان مقرر از حساب مشتری برداشت کنند. برخی از مزایای برداشت مستقیم عبارت‌اند از:
- حذف فرایندهای دستی و اتلاف وقت
- افزایش اطمینان از پرداخت‌های منظم و به‌موقع
- کاهش چشمگیر خطاهای انسانی در تراکنش‌ها
- امکان برنامه‌ریزی دقیق‌تر جریان نقدینگی شرکت‌ها
با وجود این که برداشت مستقیم یکی از اصلی‌ترین کاربری‌های خدمات مالی باز بوده و در کشورهای توسعه مقبولیت قابل قبولی دارد، در کشور ما هنوز به طور کامل مورد پذیرش قرار نگرفته است. این موضوع نیاز به فرهنگ‌سازی پیش از توسعه فناوری‌ها و خدمات را بیش از پیش عیان می‌کند.
مزایای کلیدی خدمات مالی باز برای کسبوکارها
به طور کلی استفاده از خدمات مالی باز از طریق APIها، مزایای متعددی برای شرکت‌ها دارد. مهم‌ترین این مزایا عبارت‌اند از:
- کاهش هزینه‌ها: حذف نیاز به فرایندهای دستی و کاهش چشمگیر هزینه‌های عملیاتی
- افزایش سرعت: انتقال و برداشت وجه به صورت آنی و لحظه‌ای
- بهبود تجربه کاربری: تجربه آسان‌تر، سریع‌تر و دلپذیرتر برای مشتریان
- افزایش امنیت: با حذف دخالت مستقیم انسانی و رمزنگاری APIها، امنیت تراکنش‌ها بالاتر می‌رود
- مقیاس‌پذیری بالا: شرکت‌ها به راحتی می‌توانند تعداد زیادی از تراکنش‌ها را همزمان مدیریت کنند
نمونه‌های موفق استفاده از خدمات مالی باز در سطح بین‌المللی
خدمات مالی باز در سطح جهانی به سرعت در حال گسترش است. نمونه‌های موفق جهانی مانند Stripe و Plaid در آمریکا، و Open Banking در اروپا نمونه‌های واضحی از پذیرش گسترده این خدمات هستند. استفاده شرکت‌های بزرگی مانند Stripe از خدمات بانکداری باز برای ارائه خدمات مالی به مشتریان موجب شده تا فناوری‌های مالی به سرعت رشد کنند. این شرکت با استفاده از APIهای قدرتمند خود، به شرکت‌ها امکان می‌دهد پرداخت‌های آنلاین را سریع و امن مدیریت کنند. شرکت Plaid نیز بستری را فراهم می‌کند که کاربران می‌توانند به راحتی حساب‌های بانکی‌شان را به اپلیکیشن‌های مالی متصل کرده و پرداخت‌ها را خودکار کنند.
خدمات مالی باز، آینده تراکنش‌های مالی کسبوکارها
با توجه به سرعت رشد فناوری و نیاز روزافزون کسبوکارها به راهکارهای مالی سریع، امن و مقرون به صرفه، واضح است که «خدمات مالی باز» به سرعت در حال تبدیل شدن به یک استاندارد جدید در صنعت مالی هستند. این خدمات به شرکت‌ها امکان می‌دهند که عملیات مالی‌شان را سریع‌تر، ارزان‌تر و ایمن‌تر از همیشه انجام دهند. با بهره‌گیری از APIهای بانکی و مالی، کسبوکارها دیگر نیازی به صرف زمان و منابع زیاد برای مدیریت تراکنش‌ها ندارند و می‌توانند تمرکز خود را روی توسعه کسب‌وکار و ارائه خدمات بهتر به مشتریان بگذارند.
اگر کسب‌وکار شما هنوز از خدمات مالی سنتی استفاده می‌کند، شاید وقت آن باشد که به فکر یک تغییر اساسی باشید و با خدمات مالی باز وارد دنیایی جدید از مدیریت مالی شوید.
در شبکههای اجتماعی به اشتراک بگذارید
