آیا تا به حال برایتان پیش آمده که بخواهید به صورت آنلاین خرید کنید اما در کارت بانکی‌ خود به اندازه کافی پول نداشته باشید؟ آیا تا به حال به علت سختی فرآیند پرداخت اینترنتی، از خرید کالا یا دریافت خدماتی منصرف شده‌اید؟ آیا تا به حال برایتان پیش آمده که در یک موقعیت اضطراری قرار بگیرید و نیاز به وام فوری داشته باشید؟ خوشبختانه استارتاپ‌ها و شرکت‌های مختلفی در سراسر جهان برای برطرف کردن اینگونه نیازهای افراد به وجود آمده‌اند. در این مقاله از سری از مقاله‌های معرفی استارتاپ‌های موفق به بررسی استارتاپ kredivo می‌پردازیم که در همین زمینه فعالیت می‌کند.

پیشنهاد می‌کنیم یادداشت «معرفی کیف پول‌های دیجیتالی» را هم بخوانید.

داستان تولد استارتاپ Kredivo

زمانی که Akshay Garg در جنوب شرقی آسیا با شرکت‌های مختلفی در حوزه‌ی تجارت الکترونیک در حال همکاری بود، متوجه موضوع قابل توجهی در فرآیند خرید افراد شد. 
مشکلی به نام: «رها کردن سبد خرید»

او دریافت که اکثر خریداران آنلاین، محصولات را به سبد خرید خود اضافه می‌کنند، اما در آخر و در زمان پرداخت و تکمیل فرآیند خرید، معامله را ناتمام گذاشته و اصطلاحا سبد خرید خود را رها می‌کنند.

Garg متوجه شد که ۸۰ درصد افراد در اندونزی به این مسئله دچار هستند و برای این اتفاق دو دلیل اصلی را بیان کرد: 

۱- نداشتن پول و اعتبار کافی در کارت‌های خریداران

۲- سختی پرداخت به صورت آنلاین برای خریداران

پس از آن Garg و سایر بنیان‌گذاران Kredivo دریافتند که این دو مشکل را می‌توانند با یک راه‌حل منحصر به فرد، برطرف کنند:

 ترکیبی از اعطای اعتبار فوری و فرآیند پرداخت آسان!

و به این ترتیب Kredivo در سال ۲۰۱۶ در اندونزی متولد شد.

Kredivo چیست و چه خدماتی ارائه می‌دهد؟

Kredivo یک استارتاپ اندونزیایی است که به منظور ارائه وام و اعتبار به افراد، حتی بدون داشتن کارت‌های اعتباری به وجود آمده است.

در حقیقت Kredivo یک پلتفرم است که مصرف‌کنندگان را به فروشندگان مختلف متصل می‌کند.

اما تفاوت آن با سایر پلتفرم‌های مشابه، این است که به مصرف‌کنندگان این امکان را می‌دهد که از فروشگاه‌های آنلاین مختلف خرید کنند و هزینه‌های آن را بدون بهره تا سی روز پس از آن بپردازند. 

همچنین کاربران می‌توانند وام‌هایی را از این پلتفرم دریافت کنند و به جای دوره اصلی ۳۰ روزه، در اقساط ۳ تا ۱۲ ماهه با نرخ بهره ۲.۹۵ درصد، آن وام را تسویه کنند. برای این کار، کاربران باید حساب‌های بانکی خود را نیز به این پلتفرم متصل کنند.

Kerdivo سرمایه‌ی اولیه برای اعطای وام به کاربرانش را با همکاری بانک‌ها و همچنین سرمایه‌هایی که از سرمایه‌گذاران مختلف دریافت کرده، تامین می‌کند.

Kredivo چگونه کار می‌کند؟

استارتاپ Kredivo از علم داده (data science) در الگوریتم‌های مختلف خود برای بررسی تاریخچه‌ی اعتبار و درآمد کاربران استفاده می‌کند و به این ترتیب به کاربران و اعتبار آن‌ها امتیاز می‌دهد. 

وقتی افراد در این پلتفرم حساب باز کنند، میزان اعتبار آن‌ها را از طریق انواع داده‌های دیجیتال، مانند برنامه تلفن همراه، تجارت الکترونیک و حساب‌های شبکه‌های اجتماعی و حتی وب‌سایت‌هایی که بازدید کرده‌اند، ارزیابی می‌کند.

از این داده‌ها برای بررسی سه موضوع استفاده می‌شود: 

• احراز هویت واقعی کاربران
• امتیازدهی به اعتبار کاربران
• برآورد درآمد کاربران

پس از آن، داده‌ها در زمان واقعی ذخیره‌ و پردازش می‌شوند.

فرآیند ثبت‌نام نیز در این برنامه چند دقیقه بیشتر زمان نمی‌برد اما پس از آن برای تائید هویت باید چند ساعتی بررسی صورت بگیرد. 

پس از اینکه این برنامه هویت کاربر را تائید کرد، بلافاصله این امکان در اختیار او قرار می‌گیرد که بتواند از بالغ بر ۳۵۰ فروشگاه اینترنتی از جمله McDonald’s، IKEA، Tokopedia و… از رزرو بلیط هواپیما گرفته تا تا خرید تلفن‌ همراه هوشمند و حتی خریدهای روزمره را انجام دهد و هزینه‌ها را پس از آن تا سی روز بدون بهره پرداخت نماید.

علاوه‌ بر این، همان‌طور که گفته شد کاربران می‌توانند، از این پلتفرم، وام‌ دریافت کنند و تا یک سال بعد و با بهره‌ی ۲.۹۵ درصد آن را بازپرداخت کنند.

 از طرف دیگر، Kredivo این امکان را در اختیار فروشندگان قرار داده تا به تعداد بسیار زیادی از خریداران دسترسی پیدا کنند. در حقیقت این استارتاپ راه حل‌های پرداخت آسان و قابل انعطاف را نه تنها برای مصرف‌کنندگان بلکه برای هزاران خرده‌فروش اندونزیایی نیز ارائه داده و برای آن‌ها فرصتی برای دستیابی به بخش وسیع‌تری از مصرف‌کنندگان را ایجاد کرده است.

نقاط قوت Kredivo 

◉ ساده و سریع

Kredivo امکان گرفتن وام را بسیار ساده و سریع می‌کند. کاربران تنها لازم است به سایت این شرکت رفته و یا برنامه‌ی موبایلی آن را نصب کنند. پس از آن به راحتی با ایجاد یک حساب کاربری و تائید آن می‌توانند، اعتبار مورد نیازشان برای خرید آنلاین را از این پلتفرم دریافت کنند.

◉ امن و مطمئن

با توجه به اینکه تمام داده‌های کاربران در Kredivo رمزگذاری می‌شوند، این پلتفرم بسیار امن است. علاوه بر این Kredivo توسط OJK به طور رسمی ثبت و تائید شده و به طور پیوسته بر عملکرد آن نظارت می‌شود، بنابراین اعتبار آن تضمین شده است!

OJK در زبان اندونزیایی مخفف Otoritas Jasa Keuangan است. OJK یک نهاد دولتی در اندونزی است که قوانین مالی را تنظیم و بر نحوه‌ی اجرای آن‌ها نظارت می‌کند.

◉ بهره کم و بدون پیش پرداخت

Kredivo یکی از شرکت‌هایی است که کمترین بهره را برای وام هایش دریافت می‌کند، همچنین برای پرداخت وام نیازی نیست، کاربران پیش‌پرداختی را پرداخت کنند.

نقشه راه

Kredivo در سال ۲۰۱۶ توسط Akshay Garg در کشور اندونزی به صورت رسمی شروع به کار کرد.  Kredivo در سال ۲۰۱۷ برنده‌ی جایزه‌ی بهترین برنامه در Google Play شد.

در ژوئیه سال ۲۰۱۸، با مشارکت سرمایه گذاران جدید از جمله MDI Ventures و Atami Capital سرمایه ۳۰ میلیون دلاری جمع آوری کرد. در سال ۲۰۲۰ بودجه‌ای را از شرکت Telkomsel Mitra Inovasi با مشارکت MDI Ventures به مبلغ ۹۰ میلیون دلار به دست آورده است و قصد دارد از این بودجه برای گسترش شبکه خود استفاده کند. Kredivo می‌خواهد وام‌هایی کم بهره در حوزه‌ی آموزش و سلامت را نیز در اختیار کاربرانشان قرار دهد.

همچنین در سه تا چهار سال آینده، قصد دارد حوزه‌ی فعالیت‌های خود را به سایر بازارهای جنوب شرقی آسیا از جمله ویتنام، فیلیپین و تایلند نیز گسترش دهد.

پادیوم با ارائه سرویس‌های مختلفی در این زمینه می‌تواند به شما برای راه‌اندازی استارتاپی مشابه kredivo کمک کند. اگر قصد دارید در این زمینه فعالیت کنید، پیشنهاد می‌کنیم سرویس‌های پادیوم را مشاهده کنید.

منابع:

• Kredivo Indonesia
• Kredivo